【危機四伏】行山或水上運動好危險?運動保險能否為你帶來真保障?

bowtie
發表於2022/08/12
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相信大多數讀者都熱愛運動,更常常參加不同類型的比賽。但其實參與比賽危機處處,一不小心就可能會會帶來創傷。即使是經驗豐富的選手都難以預測意外何時會發生。若傷勢嚴重,需要牽涉手術/住院治療,就會增加大家的財政負擔。因此,不少人會購買意外保險保障自己,而近年來,市面上亦有不少運動保險。究竟兩者有何分別?


運動保險的定義
不少保險公司為運動員/運動愛好者設計了專門針對運動之潛在風險的保險計劃,簡稱「運動保險」。
「運動保險」保障受保人因做運動而受傷所引致的相關醫療費用,或意外死亡的一筆過賠償。除此之外,部分計劃亦會提供「個人責任保障」,保障因參與受保運動時意外導致他人身體受傷或財物損毀而須承擔的法律責任。而有些計劃只會保障一種運動(例如跑步),所引致的運動創傷或意外死亡。此類保險更會為進行該運動時,容易受傷的位置作出額外保障。


運動保險的保障範圍
運動保險會涵蓋多種常見的運動,包括:
● 多種水上運動
● 陸上運動
● 球類運動
● 武術
● 帶氧運動等
有些保障的範圍更廣闊,例如極限運動: BMX 自由花式或花式滑板車。

除了運動類型,看保障範圍時亦要留意地區。部份運動保險會覆蓋香港以外地區,即受保人在海外作賽/做運動時亦受保。

誰可以投保?
一般人可以投保,而專業運動員亦可以。


運動保險及意外保險有什麼分別?
Bowtie 參考了多間保險公司的保險計劃,發現運動保險及意外保險在保障範圍及程度都不同。

1. 保障期

運動保險*
意外保險
可按日數購買,最短為 1 天
至少 1 年


2. 受保人/ 投保對象

運動保險*
意外保險
● 業餘運動愛好者
● 專業運動員
任何人


3. 受保範圍

運動保險*
意外保險
● 單一或多款類型的運動,甚至是極限運動、專業運動或任何賽事而發生的意外(當然,不是每個計劃也保障危險運動)
● 部份計劃保障比賽期間發生的運動性中暑、心臟驟停、未知的先天性心臟病發作
● 因常見運動(未必包括危險/極限運動/專業比賽)而發生的意外
● 與運動無關的意外


4. 受保地區

運動保險*
意外保險
視乎計劃,或覆蓋在香港以外地區進行的專業比賽及運動
視乎計劃,通常沒有地區限制


5. 賠償方法

運動保險*
意外保險
1. 一筆過賠償
● 意外死亡/永久傷殘
● 心臟驟停或昏迷保障
● 骨折
● 韌帶撕裂或肌腱斷裂
● 關節移位/脫臼
● 運動性中暑等

2. 實報實銷
● 因意外受傷所需支付的醫療、手術、住院、脊醫、跌打治療及物理治療費用等
● 因意外引致死亡/永久性完全或局部傷殘
1. 一筆過賠償
● 每日住院現金保障

2. 實報實銷
● 因意外受傷所需支付的醫療、手術、住院、脊醫、跌打治療及物理治療費用
● 每日住院現金保障

註:下列均不屬於保險的賠償範圍:包括住院目的只是為休息或療養、投保前已存在的傷疾或先天性疾病、任何性質之疾病或病症所引發之損傷、非必要的醫療治療、任何未經醫生建議之住院* 在政府發出的強制隔離安排生效或違反自我隔離安排期間,因參加體育運動而發生的任何意外均不受保。


總結
運動保險及意外保險的保障範圍及地區各有不同,前者較適合經常做運動、參與比賽及專業的運動員;而後者則更適合愛好運動但未必常常進行/參與比賽的大眾(因用途較廣泛)。

當然,大家亦可同時投保 2 款保險,確保自己擁有全面的保障,然而在考慮投保前,必要考慮自己需要的保障及預算。如大家仍有疑慮,建議向專業人士查詢,包括保險中介或虛擬保險公司的客戶服務部門,兩者均能夠為你提供專業建議,以便你在有限的預算內投保自己需要的保險。



* 原文出自:Bowtie 保泰人壽